如何用银行理财产品做养老规划?

作者:·发布时间 2022-01-13 12:08:36
摘要:曾有人说过,“理财规划如同人生规划”。理财规划的确如此,理的是钱,规划的是人生。在人的一生中,要做好成长、教育、家庭规划、养老等各种规划,而养老规划是财富管

  曾有人说过,“理财规划如同人生规划”。理财规划的确如此,理的是钱,规划的是人生。在人的一生中,要做好成长、教育、家庭规划、养老等各种规划,而养老规划是财富管理的终极目标。

  在教育成长期,该阶段个体尚未开始产生收入,需要所在家庭提供成长教育费用;在工作奋斗期,进入社会,开始产生收入、组建新的家庭,进入人生理财规划阶段,需要考虑购房、购车、子女教育等各类支出,同样在该阶段需要提前做好养老资金准备;在养老期,收入开始大幅下降,为满足养老期各类生活支出,需要通过养老金替代下降的工作收入。其实在养老期之前,即工作奋斗期就需要提前储备养老金,做好养老规划。

  养老理财不是只面向老年人推出的理财产品,各年龄段人群均可购买;养老理财不是等快退休了才做的投资规划,越早开始越好。

  在时代的背景下,光大理财会充分发挥理财公司在固收+、多资产多策略领域的优势,同时要设计比养老目标基金适配性更好的理财产品,提高民众对养老理财产品的体验。在预期寿命向“90岁”迈进以及“90后”投资者逐步成为理财领域主力的背景下,理财产品的设计以及推广体验要照顾两类“90”客户群体的需求。

  光大理财自2013年发行首只养老概念理财产品以来,始终深耕养老金融领域。近期发行了第二款养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2027第1期”,该产品产品类型为混合类非保本浮动收益型,是一款公开募集、封闭式运作的净值型产品。产品期限5年,业绩比较基准为5.8%,经光大理财内部风险评级为较低风险(二星级),即适合于风险评级为稳健型及以上的投资者。

  未来,光大理财也将继续在养老领域发挥多年传承的资源禀赋及投资经验,用优秀服务与专业能力做好投资者陪伴,全力赋能养老金融产品,为投资者带来长期投资价值。